Si vous avez un problème de santé préexistant, si vous n’êtes pas en bonne santé ou si vous pratiquez régulièrement des activités dangereuses, vous pouvez être considéré comme un emprunteur à risque aggravé de santé par les assureurs hypothécaires. Cela peut entraîner des primes plus élevées, ou le refus pur et simple de votre demande de prêt.
Dans ce cas, le recours à un courtier assurance emprunteur spécialisé en risque aggravé de santé peut vous aider à obtenir la couverture dont vous avez besoin.
Lisez ce qui suit pour en savoir plus sur les bonnes raisons de faire appel à ce type de courtier d’assurance !
Sommaire
Qu’est-ce qu’un courtier assurance emprunteur spécialisé en risque aggravé de santé ?
Tout d’abord, il est important de comprendre ce qu’est un courtier en assurance maladie. Essentiellement, un courtier en assurance maladie est un expert qui peut vous aider à trouver et à comparer différentes polices d’assurance. Cela inclut les régimes de santé privés et publics.
Plusieurs courtiers se sont spécialisés afin d’apporter la meilleure assistance possible à des publics particuliers. Grâce à ces spécialistes, les emprunteurs ont désormais accès à un plus large éventail de courtiers dans les domaines du crédit et de l’assurance.
Que faire en cas de refus assurance emprunteur ?
Lorsque vous ne faites pas appel à un courtier expérimenté, vous pouvez avoir du mal à trouver une assurance emprunteur qui accepte de vous couvrir. C’est pourquoi, vous devez mettre un accent particulier sur les compétences de ce professionnel. Votre courtier doit avoir un large réseau de partenaires assureurs et vous aider à négocier les meilleures conditions possibles pour votre assurance emprunteur. Il doit aussi pouvoir vous conseiller sur les recours possibles en cas de refus par l’organisme d’assurance emprunteur.
En effet, il existe des solutions alternatives à explorer. Si le refus d’assurance emprunteur est discriminatoire ou injustifié, vous pouvez contacter un médiateur de l’assurance ou du crédit. Il s’agit des personnes neutres, qui peuvent trouver une solution amiable entre les parties en litige. Vous pouvez aussi faire appel à la convention AERAS (Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé). Une autre solution à explorer est la plainte. En effet, si vous pensez que le refus assurance est abusif, vous pouvez faire valoir vos droits. Autrement dit, saisissez la justice. Il faudrait porter plainte devant un tribunal compétent et apporter une preuve irréfutable. Dans ce genre de situation, vous pouvez demander des dommages et intérêts.
Si le refus est justifié, pas question de baisser les bras. Vous pouvez vous tourner vers votre banque pour mettre en place un crédit sans assurance. Dans ce genre de situation, l’institution financière peut vous proposer l’hypothèque d’un de vos biens immobiliers. Il peut s’agir d’un bien locatif, d’une résidence secondaire, etc. Elle peut aussi mettre en place un nantissement d’une assurance vie. Quoiqu’il en soit, aurez quand même plusieurs propositions adaptées à votre profil et votre condition.
Les autres risques aggravés
Les courtiers ne sont pas uniquement spécialisés en risque aggravé de santé. Ceux-ci peuvent aussi intervenir en cas de risque aggravé lié à :
- Votre activité sportive : si vous pratiquez un sport dit « extrême » (chasse, ski, plongée, etc.).
- Votre lieu de résidence : si vous habitez dans un pays considéré comme dangereux du point de vue politique, sécuritaire ou sanitaire.
- Votre profession : si vous exercez un métier exposé à des risques particuliers (pompier, policier, militaire, etc.).
- Votre age
Peut-on emprunter sans mentionner son risque aggravé ?
Depuis la loi Lemoine de 2022, vous n’êtes plus obligé de prévenir les assurances de prêt, si vous êtes un emprunteur présentant des risques aggravés. Cependant, il y a des conditions à respecter. Il faudrait entre autres que le prêt soit inférieur à 200 000 euros en cas de prêt individuel et 400 000 euros en cas de co-emprunteur. Aussi, la fin de l’emprunt doit se terminer avant votre 71e anniversaire.
Dans le cas contraire, vous devez obligatoirement remplir le questionnaire de santé ou déclarer votre risque aggravé à votre assureur. Sinon, vous vous exposez à des sanctions pénales qui peuvent aller jusqu’à 3 ans de prison et une amende de 45 000 euros. Face à ces conséquences, il est donc fortement déconseillé d’emprunter sans mentionner votre risque aggravé.
Pourquoi faire appel à un courtier assurance emprunteur spécialisé en risque aggravé de santé ?
Il y a plusieurs raisons pour lesquelles vous pouvez faire appel à un courtier en assurance santé pour obtenir une couverture de prêt non conforme aux normes. Tout d’abord, il peut vous aider à comprendre les différents types de couverture disponibles. Il s’agit notamment des formes traditionnelles et non traditionnelles de couverture.
Une autre raison de faire appel à un courtier en assurance maladie est qu’il peut vous aider à trouver la couverture la plus abordable possible. Dans de nombreux cas, les courtiers ont accès à des réductions et à d’autres possibilités d’économies dont vous n’avez peut-être pas connaissance.
Enfin, le recours à un courtier en assurance maladie peut vous faire gagner du temps et vous épargner des tracas. Il peut se charger de rechercher les différentes polices et de comparer les prix. Cela peut vous libérer du temps pour que vous puissiez vous concentrer sur d’autres aspects importants de votre vie.
Comment choisir un courtier assurance emprunteur spécialisé en risque aggravé de santé ?
Il y a quelques points à garder à l’esprit quand vous faites appel à un courtier assurance emprunteur spécialisé en risque aggravé de santé. Tout d’abord, assurez-vous de choisir un courtier réputé et expérimenté. Il existe de nombreux escrocs qui pourraient essayer de profiter de vous.
Veillez également à vous renseigner sur les frais et commissions. Certains courtiers peuvent facturer des frais ou des commissions cachés qui peuvent s’accumuler avec le temps. Assurez-vous de bien comprendre tous les coûts en jeu avant de prendre une décision.
Enfin, assurez-vous que vous êtes à l’aise avec le courtier que vous choisissez. Vous devez avoir confiance en sa capacité à vous aider à trouver la meilleure couverture possible. Si vous avez des doutes, il est peut-être préférable de chercher une autre option.
